Lån med Bisnode: Jämför SMSlån utan UC Kreditupplysning

De flesta aktörer på marknaden som använder Bisnode erbjuder antingen SMS lån eller kontokrediter. Ett sedvanligt SMS lån sträcker sig från några hundralappar och upp till 50 000 kronor.

Privatlån med Bisnode

Däremot är det sällsynt att man kan låna högre belopp än så. Det finns dock ett undantag som gör att du även kan ta ett privatlån på högre belopp. Hos Wästgöta Finans kan du söka privatlån på upp till 300 000 kronor med kreditupplysning hos Bisnode.

Precis som för alla lån varierar lånekostnaderna mellan olika långivare. I generell mening är dock Bisnode lån dyra och har höga räntor. Majoriteten av alla snabblån i Sverige tas via Bisnode, så kostnaderna sticker däremot inte ut jämfört med genomsnittet.

Du som är har en god kreditvärdighet kan ofta räkna med att få bättre villkor än någon som har många förfrågningar och betalningsanmärkningar. Dock är det vissa långivare som tillämpar samma räntesats för alla.

Bisnode grundades 1989 och är en av de största kreditupplysningsföretagen med kreditupplysningstillstånd i Sverige. De gör kreditbenämningar och tillhandahåller kreditinformation på såväl företag som privatpersoner.

En av anledningarna till deras framgång på senare dagar är att kreditgivare som inte är lika noggranna med att göra riskbedömningar på sina låntagare vänder sig till Bisnode.

Det kan vara bra att känna till att vissa långivare som använder Bisnode även rapporterar till UC när de beviljar ett lån eller en kontokredit. Det betyder att andra långivare kan se att du har tagit ett lån hos en långivare som använder Bisnode. Det är dock långt ifrån alla långivare som gör detta.

För att göra det enkelt för dig att veta om en långivare rapporterar utbetalda lån och krediter till UC:s skuldregister (och gör dem synliga för andra långivare) anger vi alltid den informationen. För att se om en viss långivare gör det eller inte klickar du på “Mer info” i listan med långivare längre upp på sidan.

Hos Bisnode använder man sig av en modell för scoring där du får ett kreditbetyg mellan 1 och 10. Betyget baseras på hur stor sannolikheten är att du ska kunna betala tillbaka lånet. 10 är högsta betyg och innebär att du har mycket god kreditvärdighet.

Kreditvärdigheten beräknas med hjälp av dina uppgifter om inkomst, underskott av kapital, befintliga lån, antal förfrågningar, om du har anmärkningar och några andra parametrar.

Som tidigare nämnt påverkas alltså ditt kreditbetyg hos Bisnode negativt om du gör flera låneansökningar hos kreditgivare som använder sig av Bisnode-upplysningar.

Så påverkas din kreditvärdighet när du ansöker om lån via Bisnode

Det är en vanlig missuppfattning att en kreditupplysning hos Bisnode i samband med en låneansökan inte skulle påverka ditt kreditbetyg. Precis som med UC påverkas din kreditvärdighet hos Bisnode av antalet Bisnode-förfrågningar. Till skillnads från UC inkluderar en kreditupplysning från Bisnode däremot inte vilka de senaste frågeställarna är och hur många upplysningar som gjorts totalt.

Antalet upplysningar räknas med i Bisnode Score Konsument

Antalet kreditupplysningar som Bisnode gjort på dig i samband med låneansökningar påverkar alltså indirekt långivares riskbedömning av dig. Detta eftersom långivare får ta del av Bisnodes sammanvägda bedömning av en persons förmåga att hantera ekonomiska åtaganden. Något som de själva kallar för Bisnode Score Konsument .

En kreditupplysning hos Bisnode vägs in i deras bedömning i ett år och påverkar alltså bara din kreditvärdighet hos just i Bisnode och deras ansluta långivares ögon.

I och med att Bisnode likt UC är ett kreditupplysningsföretag innebär det att man med ett Bisnode-lån slipper en UC-förfrågan. Vissa långivare och låneförmedlare gör dock en kreditupplysning via Bisnode eller Creditsafe utöver UC, men det är ovanligt. Om så skulle vara fallet informerar vi om detta tydligt på vår sajt.

Därmed får man genom en Bisnode-ansluten långivare oftast ett lån där man slipper en förfrågan hos UC. Något som på sätt och vis bevarar din kreditvärdighet för framtiden.

Låna utan UC med Creditsafe

På samma sätt som man kan undvika en potentiellt onödig UC förfrågan med Bisnode, kan man också använda sig av Creditsafe. Med ett Creditsafe lån påverkas inte heller din kreditvärdighet av en låneansökan. Creditsafe använder nämligen inte antalet kreditupplysningar som en faktor när de betygsätter din kreditvärdighet.

Låna utan UC med Safenode

Safenode är på samma sätt som Bisnode och Creditsafe alternativ till UC. Dock är till skillnad från sina konkurrenter en relativt ny uppstickare. Antalet lån med Safenode i Sverige är därför ytterst begränsade.

Det går att få ett SMSlån på upp till 50 000 kronor där man tar en kreditupplysning via Bisnode. Om du vill låna mer än 5 000 – 10 000 kronor och bevara din kreditvärdighet kan du överväga möjligheten att låna via en låneförmedlare.

Hos en låneförmedlare tar man visserligen kreditupplysningen hos UC men bara en enda, som samtliga långivare sedan får ta del av. En enda UC-förfrågan gör väldigt lite skillnad för din kreditvärdighet och fördelen med privatlån är att du kan räkna med bättre villkor på lånet.

Bisnode har ett register med information och uppgifter om alla svenska medborgare från 15 år och uppåt. När någon begär en kreditupplysning från Bisnode får man bland annat följande info:

• Uppgifter ur folkbokföringen. Namn, adress, civilstånd, äktenskapsförord, bodelning.
• Taxerad inkomst. De tre senaste årens inkomst samt över/underskott av kapital.
• Anmärkningar. Antal betalningsanmärkningar, antal förfrågningar (A-mål och E-mål*), tidigare och/eller nuvarande skuldsaldo hos Kronofogden.
• Företag. Information om den sökandes engagemang i eget företag, konkurser, näringsförbud
• Fastighetsinnehav, taxeringsuppgifter, lagfart, köpeskilling etc.
• Viktiga händelser. Betalningsanmärkningar, ändrat civilstånd, adressändringar och namnändringar.
• Info om den sökandes kreditvärdighet. Inkluderar även sannolikheten för att han eller hon kommer att hamna på obestånd inom 12 månader.

(* A-mål = Allmänna mål, dvs. anmärkningar från offentlig sektor, till exempel parkeringsböter och skatter. B-mål = Enskilda mål. Här gäller det skulder till privata sektorn som exempelvis hyror, avbetalningsköp, lånbetalningar eller elräkningar)

Bisnode hämtar sin information från en mängd olika källor. Vid en kreditupplysning på privatpersoner är de viktigaste officiella källorna Skatteverket, Kronofogden, Tingsrätten, olika kreditföretag, Lantmäteriet och Statistiska Centralbyrån.

För att kunna erbjuda en objektiv betygsättning av lån har Lånea samlat in data för 48 olika egenskaper för varje erbjudande. Fram tills idag har vi recenserat och betygsatt lån från totalt 54 långivare och sammanlagt analyserat 2 592 datapunkter. Av dessa är 19 st lån där Bisnode används för kreditupplysningar, vilket innebär att vi tagit hänsyn till 912 datapunkter i denna artikel.

Dessa datapunkter är egenskaper hos lån såsom exempelvis ränta, lånevillkor, krav, återbetalningstid, avgifter, beviljandegrad, kundservice, utbetalningsalternativ, svarstid och annat.

Läs vår fullständiga beskrivning av metod.